Skip to main content

Kredit ohne Schufa als Alternative zum Ratenkredit der Bank

Ein Kredit ohne Schufa ist die optimale Lösung um einen kurzfristig auftretenden finanziellen Engpass zu überbrücken. Ein schufafreier Kredit ist immer dann sinnvoll, wenn man schnell und dringend Geld für unvorhergesehene Anschaffungen benötigt, aber die Bank wegen negativer Einträge bei der Schufa kein Darlehen gewährt. Für alle Banken ist ein negativer Eintrag bei der Schufa bereits ein Ablehnungsgrund für einen Kreditantrag. Ohne Abfrage bei der Schufa darf ein Bankberater von einer Bank oder Sparkasse in Deutschland keinen Kredit vergeben. Die Bonitätsprüfung anhand der bei der Schufa über den Kreditsuchenden ist in Deutschland die Regel. Da hilft es auch nichts wenn ein ausreichendes Einkommen für die Rückzahlung der monatlichen Kreditraten nachgewiesen werden kann.

Kredit ohne Schufa

Kredit ohne Schufa

Da es durchaus Jahre dauern kann bis negative Einträge bei der Schufa gelöscht werden kann jetzt ein Kredit ohne Schufa helfen, kurzfristig an neue finanzielle Mittel zu gelangen. Dieser Artikel zeigt alles Wissenswerte zum Thema Kredite ohne Schufa.

button

Was bedeutet überhaupt Kredit ohne Schufa

Beim Kredit ohne Schufa muss man zwischen zwei Sachverhalten unterscheiden. Von speziellen Kreditvermittlern gibt es einen Kredit, der auch bei negativen Schufa-Einträgen vergeben wird. Natürlich nur, wenn die Rahmenbedingungen wie Einkommen und Wohnsitz stimmen. Der Kredit ohne Schufa ist oft die einzige Finanzierungsmöglichkeit bei negativer Schufa.

Und dann gibt es noch einen schufalosen Kredit, bei dem bei dem der Kreditgeber bei der Prüfung der Bonität keine Auskunft bei der Schufa einholt. Es erfolgt im Gegenzug auch kein Eintrag bei der Schufa über den aufgenommenen Kredit. Durch den Verzicht auf Einsicht bei der Schufa basiert die Sicherstellung der Kreditrückzahlung auf dem vorhanden Einkommen und andern Sicherheiten.

In der Praxis ist der Kredit ohne Schufa auch oft als Schweizer Kredit bekannt. Dies ist der Tatsache geschuldet, dass die in Frage kommenden Kreditvermittler und Kreditinstitute für Darlehen ohne Schufa meist in der Schweiz bzw. im Ausland ihren Sitz haben.

Gute Gründe für einen Kredit ohne Schufa

Ein Kredit ohne Schufa eignet sich in erster Linie für Kreditsuchende, die negative Schufa-Einträge haben. In den meisten Fällen ist für Kreditnehmer mit negativer Schufa ein schufafreier Kredit die einzige Möglichkeit einen Kredit zu erhalten. Geeignet ist eine Finanzierung ohne Schufa auch dann, wenn man keinen Einblick in die Schufa-Daten gewähren will oder der Kredit nicht in der Schufa-Akte erschienen soll.

Diese drei Gründe zeigen, dass ein Kredit ohne Schufa sich für Personen mit mangelnder Bonität sehr gut eignet um ein Darlehen zu erhalten. Auch für Kreditnehmer mit einer weißen Weste bei der Schufa ist der Kredit perfekt geeignet, um den eigenen Score-Wert bei der Schufa nicht zu verschlechtern. So bleibt Spielraum für weitere Finanzierungen.

Darlehen ohne Schufa sind zwar meist etwas teurer wie Kreditangebote von der Hausbank oder Angeboten im Internet, dafür muss man sich über die Schufa keine Gedanken machen. Und wenn man genau vergleicht sich informiert, findet man auch Kredite ohne Schufa zu fairen Zinskonditionen.

Vor und Nachteile beim Kredit ohne Schufa im Überblick:

Vorteile:

  • Negative Schufa-Einträge sind kein Ablehnungsgrund für die den Kreditantrag
  • Keine Eintragung des aufgenommenen Darlehens bei der Schufa
  • Einfache Beantragung und Kreditvergabe per Internet
  • Einzige Finanzierungsmöglichkeit bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Es muss ein regelmäßiges Einkommen in gewisser Höhe vorhanden sein
  • Kreditvergabe meist nur an Personen mit Wohnsitz in Deutschland
  • Zinsen sind höher wie bei normalen Krediten
  • Es gibt einige unseriöse Angebote auf die man hereinfallen kann

Die Vorteile überwiegen unserer Meinung nach die Nachteile deutlich. Wenn man auf einen Kredit dringend angewiesen ist, sollte man auch bereit sein etwas höhere Zinsen einzukalkulieren. Und man muss natürlich einen seriösen Kreditvermittler finden. Unsere Empfehlung ist hier klar Bon Kredit.

Unser Tipp: Man sollte sich immer genau über die gewählte Kreditart informieren und genau überlegen ob man das Darlehen unbedingt benötigt und auch zurückzahlen kann.

Der Kredit ohne Schufa ist ohne Verwendungszweck

Es gab noch nie so eine große Auswahl an Krediten mit Zweckbindung wie jetzt. Egal ob zur Finanzierung des Studiums, zum Kauf eines Autos oder zur Anschaffung einer Immobilie. Für jede Art der Anschaffung gibt es die passende Finanzierungsmöglichkeit.

Es ist durchaus üblich, dass sich die Banken und Kreditinstitute danach erkundigen, wofür der Kredit verwendet wird. Bei der Gewährung von einem Autokredit hat die Bank das gekaufte Auto als Sicherheit und kann somit den Kredit zu günstigeren Konditionen wie einem geringeren Zinssatz anbieten, da hier das Kreditausfallrisiko deutlich geringer ist als bei anderen Krediten. Bei einem Kredit der zum Beispiel lediglich zur Umschuldung oder als reiner Konsumentenkredit aufgenommen wird, besteht für die Bank kein Gegenwert, so dass hier mehr Zinsen verlangt werden.

Mit einem Kredit ohne Schufa kann ein Kredit auch diskret aufgenommen werden. So erfährt niemand von der Kreditaufnahme, da kein Verwendungszweck angeben werden muss. Gerade im Internet is die Auswahl an Krediten ohne Angabe von einem Verwendungszweck besonders hoch, so dass sich ein Kreditantrag online optimal für eine unkomplizierte Abwicklung lohnt. Hier muss man sich keine peinlichen Fragen wofür der Kredit benötigt ist stellen lassen.

Darlehen ohne Schufa zum Erwerb einer Immobilie

Eine Immobilienfinanzierung wird durch einen schlechten Score oder negative Einträge in der Schufa erheblich erschwert. Auch Kreditnehmer die eine Haus bauen oder eine bestehende Immobilie erwerben möchten haben nicht immer eine weiße Weste bei der Schufa. Hier machen die negativen Einträge in der Schufa eine Kreditaufnahme schwierig, auch wenn viele Kreditnehmer durchaus in der Lage sind die monatlichen Raten zu bezahlen.

Wenn jedoch die Rahmenbedingungen stimmen bieten sich auch hier Finanzierungsmöglichkeiten an. Ein dauerhaftes und ausreichendes sind hier die Grundvoraussetzung für eine Finanzierung. Ein Kredit ohne Schufa kann helfen trotz negativer Schufa-Einträge an ein ausreichend hohes Darlehen zum Kauf eines Hauses zu gelangen. Damit die Immobilie auch finanzierbar bleibt, sollte ein gewisses Eigenkapital vorhanden sein. Sonst kann die Immobilienfinanzierung ohne Schufa nicht gestemmt werden.

Wer kann alles einen Kredit ohne Schufa erhalten?

Im Prinzip ist ein Kredit ohne Schufa wie jeder andere Kredit grundsätzlich für jedermann erhältlich. Da aber an schufafreie Kredite von den Banken und Kreditvermittlern andere Kriterien bei der Prüfung der Bonität angewandt werden, haben einige Personengruppen besondere Vorteile, wenn es um die Bewilligungschance geht. Bei einem Darlehen ohne Beteiligung der Schufa kann die Bonität und das Kreditausfallrisiko meist nur an der Höhe des Einkommens festgestellt werden. Daher sind natürlich Personen in einem festen ungekündigten Arbeitsverhältnis und mit einem regelmäßigen und ausreichend hohen Einkommen im Vorteil. Wer sich dagegen in der Probezeit befindet oder überhaupt kein Erwerbseinkommen hat, da er arbeitslos ist oder von einer niedrigen Rente lebt, hat hier fast keine Chance einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Wir zeigen Ihnen hier welche Personengruppen die besten Möglichkeiten auf einen Kredit ohne Schufa haben.

Kredit ohne Schufa für Arbeitnehmer, Beamte und Rentner

Grundvoraussetzung für eine Kreditgewährung bei der keine Abfrage bei der Schufa gemacht werden soll, ist eine solide Einkommenssituation. Das heißt es muss ein regelmäßiges Einkommen aus einer unbefristeten Erwerbstätigkeit oder einer Rente vorhanden sein. Die Chancen sind aus diesem Grund für Angestellte sowie Beamte auf Lebenszeit sehr hoch. Durch den sicheren Arbeitsplatz kann sich das Kreditinstitut sicher sein, dass die monatlichen Raten pünktlich bezahlt werden können. Auch Rentner mit ausreichend hohen Rentenzahlungen bedeuten ein geringes Ausfallrisiko für die Banken, da die Rentenzahlung sicher monatlich eingeht und auch die Lebenserwartung der Kreditnehmer immer höher wird.

button

Darlehen ohne Schufa für Selbständige und Freiberufler

Selbständige und Freiberufler haben es deutlich schwerer überhaupt einen Kredit zu bekommen. Das liegt daran, dass monatliche Einkommen nicht als gesichert gilt. Banken müssen jederzeit damit rechnen, dass das anfragende Unternehmen in eine finanzielle Schieflage gerät und somit keine finanziellen Mittel für die monatliche Rückzahlung vorhanden sind. Mit Basel II wurde es nochmal schwerer für Unternehmer einen Kredit zu erhalten, da es für die Kreditinstitute jetzt wesentlich schwieriger wurde Risikokredite an Unternehmer zu vergeben.

Da Selbständige die Kriterien der Banken für eine Kreditvergabe wie absehbares, festes und regelmäßiges Einkommen vorweisen können, sind andere Unterlagen wichtig für eine mögliche Kreditgewährung. So benötigen Sie die Zahlen der letzten Jahre und sauber geordnete und vollständige Unterlagen und eine genau Gewinnprognose für die nächsten Jahre. Zusätzlich können Kredite ohne Schufa an Selbständige meist nur von speziellen Kreditvermittlern vergeben werden. Unser Tipp hier: Bon Kredit

Kredit für Arbeitslose und Hartz IV-Empfänger

Arbeitslose und Hartz IV-Empfänger erhalten in der Regel von keiner Bank einen Kredit, da hier die Bonität nicht ausreicht. Bei einem Kredit ohne Schufa für Arbeitslose wird die Bonität anhand der Einkommenssituation berechnet. Wenn hier die Höhe des Arbeitslosengeldes nicht ausreicht ist kein Kredit möglich. Noch dramatischer sieht es bei Beziehern von Hartz IV aus. Die Leistungen für ALG2-Empfänger reichen gerade dazu aus über den Monat zu kommen und um Miete und Strom zu bezahlen. Hier ist an eine Rückzahlung einer Kreditrate nicht zu denken. Außerdem macht die Aufnahme eines Kredites auch meist keinen Sinn da die Gefahr einer Verschuldung zu hoch ist.

Die einzige Möglichkeit für einen Kredit wären ausreichende Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Fahrzeug oder es findet sich ein zweiter Mitantragsteller, der über ausreichend Einkommen verfügt.

Welche Voraussetzungen müssen für einen Kredit ohne Schufa erfüllt sein?

Ein Kredit ohne Schufa ist mit einigen Bedingungen an den Kreditnehmer verknüpft, die zum Teil vom Gesetzgeber und andererseits von den Banken vorgegeben werden. Die wichtigsten Kriterien führen wir hier detailliert auf:

  1. Volljährigkeit des Kreditnehmers
  2. Wohnsitz in Deutschland
  3. Ausreichend hohes Einkommen

Die Kreditaufnahme bedeutet für den Kreditnehmer eine Verpflichtung die mit rechtlichen Nachteilen wie einer monatlichen Rückzahlung der Kreditsumme verbunden ist. Vor diesen rechtlichen Nachteilen sollen in Deutschland besonders Minderjährige geschützt werden. Ein Kredit kann somit nur von Volljährigen aufgenommen werden.

Kredite ohne Schufa werden fast immer nur an Personen mit Wohnsitz in Deutschland vergeben. Deshalb ist es wichtig, dass die Kreditnehmer über einen gültigen Personalausweis verfügen. Ein Reisepass oder Führerschein ist nicht ausreichend, da dort keine Wohnsitzbestätigung enthalten ist. Diese wird benötigt, da vor der Prüfung des Kreditantrages immer die Identität des Kreditnehmers im Rahmen eines Post-Ident-Verfahrens durch die Deutsche Post geprüft wird.

Andere Kriterien werden von den Banken vorgeben. Hierzu ist vor allem das regelmäßige Einkommen zu zählen. Dies muss in entsprechender Höhe monatlich unbefristet auf das Konto des Kreditnehmers eingehen und mindestens über der Pfändungsfreigrenze von derzeit 1079 Euro liegen, damit es von den Banken und Kreditinstituten als ausreichend anerkannt wird. Deshalb kommen auch meist nur Arbeiternehmer wie Angestellte und Beamte für einen Kredit ohne Schufa in Betracht.

button

Welche Unterlagen werden für die Kreditbeantragung benötigt?

Damit ein Kredit so schnell wie möglich genehmigt werden kann sind einige Unterlagen und Nachweise notwendig, die man bereits im Vorfeld besorgen kann. Welche Nachweise genau benötigt werden ist immer vom jeweiligen Kreditinstitut abhängig. Als Einkommensnachweise können bereits die letzten 3 Gehalts- oder Lohnabrechnungen bereitgelegt werden. Rentner benötigen hier den letzten Rentenbescheid der Rentenversicherung. Selbständige und Freiberufler können mit Hilfe von Kontoauszügen, Einnahmen- und Überschussrechnung sowie einer Gewinn- und Verlustrechnung die Möglichkeit einer Ratenrückzahlung beweisen.

Alle Kreditantragsteller müssen unter Umständen die aktuellen Kontoauszüge der letzten zwei bis drei Monate ohne Schwärzungen vorlegen. Weitere monatliche Zahlungsverpflichtungen werden je nach Kreditinstitut mit Hilfe einer Selbstauskunft geprüft.

Wenn sie diese Unterlagen griffbereit haben, können Sie nach Erhalt eines Kreditvertrages gleich alles zur Bank bringen und somit viel Zeit sparen. Das ist praktisch, vor allem wenn die Kreditsumme dringend und schnell benötigt wird.

Kann ein Kredit ohne Schufa seriös sein?

Oft steht man unter großem Zeitdruck, wenn man auf der Suche nach einem Kredit ohne Bonitätsprüfung ist. Meist benötigt man dringend Geld und es muss schnell ein passendes Kreditangebot gefunden werden. In so einer Situation trifft man schnell voreilige Entscheidungen und wird damit leichte Beute für Kredithaie, die mit unseriösen Angeboten die Kreditsuchenden locken. Auch wenn man unter Zeitdruck steht, sollte man die vorhandenen Kreditangebote genau vergleichen bevor man einen Kreditvertrag unterschreibt.

Kredite ohne Schufa hatten in der Vergangenheit meist einen schlechten Ruf, dabei sind schufafreie Kredite in der heutigen Zeit durchaus salonfähig geworden. Viele seriöse Kreditinstitute und spezielle Kreditvermittler haben sich auf Kreditnehmer mit schlechter Bonität eingestellt und bieten diesen Kredite an, die auch bei negativer Schufa zu fairen Konditionen vergeben werden. Wie zeigen wie man unseriöse Kreditangebote erkennt und wo man einen Kredit ohne Schufa auch zu guten Zinsen beantragen kann.

So kann man unseriöse Kreditanbieter erkennen und vermeiden

Außer eventuell höheren Zinsen für die benötigte Kreditsumme sollte der Ablauf bei einer Kreditvermittlung für einen Kredit ohne Schufa genauso ablaufen wie bei allen anderen Krediten auch. Jedoch gibt es viele unseriöse Anbieter die bereits im Vorfeld der Kreditvergabe Gebühren für das Einholen von Vergleichsangeboten oder die reine Vermittlungstätigkeit verlangen. Gerne werden auch Nachnahmegebühren für den Versand der Kreditantragsunterlagen verlangt. Dieses Vorgehen ist in der Kreditbranche unüblich.

Einen unseriösen Kreditvermittler erkennt man auch daran, dass zur Absicherung des Kreditausfallrisikos der Abschluss einer zusätzlichen Versicherung gefordert wird. Weitere Anzeichen für unseriöse Kreditvermittler sind unter anderem, dass eine Kontaktaufnahme nur über eine teure Telefonhotline möglich ist oder das der Kreditsuchende für einen Hausbesuch bezahlen soll.

Auch wenn für einen Kredit mit niedrigen Zinsen geworben wird bei dem keine Bonitätsprüfung stattfinden soll ist äußerste Vorsicht geboten.

Merkmale für seriöse Kreditangebote im Überblick:

  • Kostenloser Versand der Antragsunterlagen
  • Kostenfreier Kontakt per E-Mail und Telefon
  • Keine Hausbesuche durch Vertreter
  • Kein Abschluss von Zusatzprodukten wie Lebensversicherungen usw.
  • Keine Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren im Vorfeld

Wissenswertes zum Kredit ohne Schufa von Bon Kredit

Je nach Kreditvermittler ist ein Sofortkredit ohne Schufa wie zum Beispiel bei Bon Kredit bis zu einer Höhe von 100.000 EUR möglich. Auch ein Zusatzkredit zu bestehenden Krediten ist bis zu einer Höhe von 50.000 Euro erhältlich. Anders wie bei normalen Banken können auch Rentner bis 80 Jahre in den Genuss von einem Schnellkredit kommen. Immobilienkredite sind auch ohne Eigenkapital bis zu einer Höhe von 300.000 Euro machbar. Bei Kreditvermittlern wie Bon Kredit sind auch jederzeit Sondertilgungen möglich oder eine vorzeitige Ablösung des Darlehens machbar.

Bon Kredit erstellt ein kostenloses Kreditangebot das den schufainternen Sore-Wert nicht negativ beeinflusst, da bei den Partnerbanken nur Konditionsanfragen gestellt werden. Diese wirken sich nicht auf den Score-Wert bei der Schufa aus und sind bereits nach wenigen Tagen nicht mehr für Dritte ersichtlich. So bleibt weiterhin Handlungsspielraum für Verhandlungen mit anderen Banken für weitere Kredite.

Unser Fazit zum Kredit ohne Schufa

Ein Kredit ohne Schufa eignet sich optimal als Finanzierungsmöglichkeit für Angestellte, Beamte, Rentner und Selbständige, die über ein ausreichend hohes Einkommen für die Rückzahlung der monatlichen Kreditraten verfügen. Optimal bei negativen Schufa-Einträgen oder wenn niemand von der Kreditaufnahme erfahren soll.

Fordern Sie am besten noch heute ein kostenloses und unverbindliches Kreditangebot von Bon Kredit an. Es entstehen keine Vorkosten und Sie können ganz in Ruhe zu Hause überlegen, ob Sie ein mögliches Kreditangebot annehmen wollen oder nicht.

button

(Visited 157 times, 1 visits today)
Mein Geld anfragen