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Geld Leihen und sofort aufs Konto bekommen – welche seriösen Möglichkeiten gibt es?

Viele Menschen haben sehr oft das Problem, dass sie schnell und unkompliziert Geld benötigen. Doch oftmals spielen die Hausbanken bei dem Anliegen der Kunden, die sich Geld leihen möchten, nicht mit. Dies kann unterschiedliche Gründe haben und dann suchen die Kunden nach anderen Lösungen. Denn die finanziellen Probleme bleiben und Sie suchen nach Lösungen, sich schnell Geld leihen zu können.

Die Gründe, warum ein Antragsteller Geld benötigt, können ganz unterschiedlich sein. Oftmals kommen in einem Monat viele Rechnungen, bei denen der Kunde einfach nicht weiß, wie er diese von seinem Gehalt bezahlen soll. Einige brauchen dringend ein neues Auto, da das Alte zu viele Baustellen hat, als das sich eine Reparatur noch lohnen würde, allerdings benötigen Sie dies, um ggf. zur Arbeit zu kommen.

Doch es gibt auch Kunden, die brauchen dringend neue Möbel oder haben andere Dinge, die sie einfach nicht mehr aufschieben können oder auch wollen. Für alle diese Menschen ist ein Minikredit oftmals der einzige Weg, wie Sie dieses finanzielle Loch stopfen können.

Es gibt unterschiedliche Anbieter für Minikredite, die auch Mikrokredit genannt werden. Diese bieten Geldsummen zwischen 50 und 3.000 € an, die der Antragsteller dann auch online beantragen kann. Dies hat einen Vorteil, dass kein Papierkram anfällt. Die Legitimation erfolgt über eine Online-ID, über die sich der Kunde dann registrieren kann.

Alternativ können Sie sich einen Kredit ohne Schufaauskunft mit schneller Auszahlung sichern. Fragen Sie doch gleich jetzt kostenlos und unverbindlich bei unserem Partner nach!

Kreditbetrag

monatliche Rate

Laufzeit:   Monate

Noch schneller mit der Expressoption sofort Geld aufs Konto erhalten

Jegliche Anbieter der Minikredite bieten dem Kunden eine Expressoption an, mit dessen Hilfe Sie das benötigte Geld innerhalb weniger Stunden, spätestens jedoch am kommenden Werktag auf Ihrem Konto haben. Die Kredite sind zwar sehr schnell, teilweise machen jedoch die Zusatzgebühren diese recht teuer.

Geld leihen von Privatpersonen als gute Alternative

Geld leihen

Sobald finanzielle Probleme auftreten, drehen sich die Gedanken des betroffenen Menschen nur noch um dieses Problem. Dies ist auch nicht verwunderlich, denn Geldprobleme können dem Betroffenen das Leben wirklich erschweren und viele schlaflose Nächte bereiten. Vor allem, wenn keine Lösung des Problems in Sicht ist.

Viele wenden sich dann an ihre Hausbank, doch die meisten gehen schon mit Magenschmerzen zu solchen Terminen. Dies liegt daran, dass die meisten Kreditanfragen mittlerweile von den Banken abgelehnt werden aufgrund von negativen Schufa Einträgen oder aus mangelnder Bonität.

Dabei sagt Beides nicht viel über den Kunden und seine Zahlungsmoral aus. Doch die deutschen Banken vertrauen auf das Schufa System, auch wenn es nachgewiesenermaßen nicht fehlerfrei funktioniert. Viele denken an dieser Stelle, dass die Schufa ein verstaatlichtest System ist. Dem ist nicht so.

Dieses Unternehmen ist ein Privates, welches seine Daten den Banken zur Verfügung stellt.

Für viele Betroffene ist an dieser Stelle dann Ende und sie wissen nicht weiter. Teilweise leihen sich diese Menschen dann Geld von Freunden, der Familie oder auch Bekannten. Doch die meisten Menschen sehen das als letzte Option an und nutzen diese lediglich, wenn es überhaupt keinen anderen Ausweg mehr gibt.

Denn sich Geld von Menschen aus seiner Umgebung zu leihen, ist für viele mit Scham behaftet und oftmals sind Probleme dann auch schon vorprogrammiert. Denn was passiert, wenn der Kunde einmal nicht in der Lage ist, dass Geld zurück zu zahlen oder die Raten nicht pünktlich zahlen kann? Wir alle wissen es und kennen es zu gut, bei Geld hört bekanntlich die Freundschaft auf.

Welche Möglichkeiten gibt es, um sich schnell Geld zu leihen?

Viele Kunden befragen in ihrer Not das Internet und werden dort auch sehr schnell fündig. Es gibt unterschiedliche Arten von Krediten wie den Minikredit, Eilkredit oder auch Expresskredit. Diese werden dann von unterschiedlichen Anbietern angeboten.

Anbieter von Mini-, Eil- oder Expresskrediten

Cashper

Dieses Unternehmen wurde in den Jahren 2015 / 2016 mit dem BankingCheck-Award ausgezeichnet. Über die Webseite des Unternehmens (LINK) können Sie Ihren Online Kredit einfach und unkompliziert beantragen. Dazu geben Sie alle erforderlichen Daten in die Maske ein, wie Ihren Wunschbetrag und die Laufzeit und schicken dieses dann mit einem Mausklick an.

Voraussetzungen für einen Minikredit von Cashper

  • Deutsches Konto
  • Deutsche Handynummer
  • Mindestalter von 18 Jahren

Cashper wirbt damit, dass Sie Ihren Onlinekredit schnell beantragen können, die Kreditentscheidung wie auch die Auszahlung sehr schnell vonstattengeht. Oftmals erhalten Sie als Kunden innerhalb weniger Minuten nach Ihrer Antragsstellung schon eine Entscheidung.

Gebühren bei Cashper

  • 300 € für Neukunden, Sollzins von 0 €
  • 300 € Kredit, Sollzins von 2,84 €, effektiver Jahreszins 7,95%
  • 600 € Kredit, Sollzins von 5,68 €, effektiver Jahreszins 7,95%
  • 1500 € Kredit, Sollzins von 14,20 €, effektiver Jahreszins 7,95%, Kosten für Extraservice 99€, effektiver Jahreszins bei Extra Service beträgt 80,86%
  • Bei allen Kreditbeträgen ist die minimale, wie auch maximale Laufzeit 61 Tage

Vexcash

Dieses Unternehmen vermittelt Kurzzeit- wie auch Minikredite. Die Laufzeiten, Höhe der Raten, Zinsen und auch das Kreditrisiko sind aufgrund der niedrigen Summen für den Kunden eine rentable Kreditoption. Durch dieses System kommen auch Kunden mit einer mittelmäßigen Bonität oftmals einen Minikredit, damit diese dann kurzfristig finanzielle Probleme überbrücken können.

Voraussetzungen, um sich bei Vexcash Geld leihen zu können

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsches Bankkonto
  • Regelmäßiges Einkommen von mindestens 500 €
  • Keine Überschuldung

Bei Vexcash bekommen Sie auch einen Kredit, wenn Sie einen Schufa Score zwischen D bis M haben. Die Laufzeiten für Ihren Kredit können Sie ganz individuell nach den eigenen Bedürfnissen anpassen und dies dann mit Ihrem monatlichen Budget zurückzahlen.

Wenn Sie das Geld schnell brauchen, dann gibt es hier auch einen Express-Überweisungsservice, bei dem Sie die Summe innerhalb weniger Stunden zur Verfügung haben.

Gebühren

  • 500 € für Neukunden, Sollzins bzw. effektiver Jahreszins 13,9%
  • bis 1.000 € für Bestandskunden, Sollzins bzw. effektiver Jahreszins 13,9%
  • Gegen eine einmalige Gebühr von 59€ können auch höhere Kreditsummen beantragt werden
  • Bei allen Kreditbeträgen ist eine Minimumlaufzeit von 62 Tages bis hin zu 6 Monaten möglich.

Kleinkredit von Cashpresso

Dieses Unternehmen wirbt damit, dass Sie die Möglichkeiten haben, Ihre Zahlungen an Ihre finanzielle Situation anzupassen. Zunächst einmal müssen Sie sich bei Cashpresso ein Konto eröffnen. Dieses können Sie komplett online und innerhalb von 10 Minuten. Ebenso gibt es bei diesem Unternehmen zinsfreie Zeiträume.

Cashpresso Voraussetzungen

  • Schufaabfrage
  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Wohnsitz in Deutschland oder auch Österreich
  • Deutsches Bankkonto
  • teilweise elektronischer Kontoauszug
  • positive Bonitätsprüfung

Cashpresso bietet seinen Kunden flexible Raten. Der Kredit hat keine bezogene Verwendung, daher kann der Kredit für die Dinge genutzt werden, für die Sie diesen gerade benötigen.

Gebühren bei Cashpresso

  • bis 1.500 € für Auszahlungen auf das eigene Bankkonto
  • Vertragslaufzeit unbefristet
  • Ratenfälligkeit: monatlich
  • Monatliche Mindestrate: 5% des offenen Betrags (mind. 20 €)
  • Effektiver Zinssatz: 14,99% pro Jahr
  • Kosten und Gebühren: keine
  • Kündigung: jederzeit und kostenlos

Ferratum

Bei diesem Unternehmen haben Sie die Möglichkeiten, innerhalb von 60 Sekunden nach Ihrer Antragsstellung schon eine Entscheidung bezüglich Ihres Kredites zu bekommen. Das Geld kann dann mithilfe des optionalen XpressService innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden.

Den Antrag können Sie ganz einfach online stellen.

Hier noch heute Geld leihen per Kleinkredit mit Ferratum Money!

Voraussetzungen für Ferratum

  • Kopie des Personalausweises / Passes
  • Schufa Auskunft
  • Keine Überschuldung
  • Mindestalter 18 Jahre

Der Kunde identifiziert sich mithilfe des Online-Identifizierungssystem. Das Geld des Kredits ist frei verfügbar. Es fallen keine Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren an. Die Kreditentscheidung fällt sehr schnell, innerhalb von 60 Sekunden. Die Sofortkredite werden über Malta abgewickelt.

Gebühren von Ferratum

  • Laufzeit von 62 Tagen, Kredit innerhalb 2 Raten zurück zahlbar
  • Kreditrahmen bis zu 2.000 €, effektiver Jahreszins von 10,36%
  • Teilweise mit Gutscheincode keinerlei Zinsen


Xpresscredit

Geld leihen von Privat durch einen Privatkredit (peer-to-peer Kredite)

Das Prinzip des Peer-to-Peer-Darlehen sind Kredite, die durch zwei Privatpersonen zustande kommen. Unter anderem wird dies auch „social Lending“ bezeichnet. Diese Art der Kredite wurde ebenso populär mit dem Internet, wie die ganzen Online Kredite. Das erste Unternehmen, welches dieses angeboten hat, war das 2005 gegründete „Zopa“.

Ein Kreditnehmer leiht sich dazu das Geld zu individuellen Konditionen vom Kreditgeber. Die Konditionen werden vorab von Geber festgelegt. Die Gebühr beträgt etwa ein Prozent der geliehenen Summe. Die Voraussetzung für diese Art des Kredites sind auch hierbei die entsprechende Bonität.

Das Risiko eines Darlehens-Ausfalls wird online zum Teil verringert, denn die Summe wird auf mehrere Kreditnehmen aufgeteilt und somit ist das Darlehens pro Schuldner entsprechend begrenzt. Ein Vorteil dieses Kredites ist jedoch, dass ein Peer-to-Peer-Darlehen aber oftmals kostenfrei bleibt.

Mittlerweile gibt es viele unterschiedliche Anbieter für diese Art der Kredite wie beispielsweise Smava, Auxmoney oder auch Lendico. Dies sind jedoch keinerlei Kredite von einer Bank.

Überbrückungskredit oder Kurzkredit

Diese Art des Darlehens dienen lediglich, wie der Name es schon sagt, zur Überbrückung und zur Vermeidung von Liquiditätsengpässen. Oftmals werden diese in Anspruch genommen, um schnell und sofort Geld zu bekommen. Diese können sowohl Privathaushalte wie auch von Unternehmen beantragt werden. Die Laufzeit dieser Kredite ist relativ kurz und ist im Regelfall nicht länger als sechs Monate.

Auch in der Baufinanzierung werden diese Kredite eingesetzt, wenn beispielsweise ein Bausparvertrag erst in wenigen Monaten zur Verfügung steht. Die Rückzahlung dieses Kredites erfolgt dann endfällig. Meistens vergibt die gleiche Bank die Kredite, die auch später den Immobilienkredit bzw. das Bauspardarlehen auszahlt.

Bei Unternehmen wird diese Zwischenfinanzierung beispielsweise als Vorfinanzierung von Auftragsspitzen eingesetzt. Dadurch können dann Rohstoffe oder auch Löhne gezahlt werden. Die Rückzahlung erfolgt hier auch in einer Summe. Unternehmer beantragen diese Art des Kredites bei ihrer Bank.

Es kann auch vorkommen, dass private Haushalte diese Art der Kredite einmal benötigen, sei es für eine einmalige, unmittelbare oder laufende Zahlung. Dieser kann dann mit einem Mal oder auch in mehreren Raten zurückgezahlt werden.

Wie gestaltet sich ein Überbrückungskredit?

Wie ein Überbrückungskredit gestaltet wird, hängt dabei von den Anforderungen des Kreditnehmens ab, jedoch lassen sich diese in verschiedenen Kategorien einteilen:

Mit einem Überbrückungskredit können Sie sehr gut und schnell drohende finanzielle Engpässe überwinden.

Diese Engpässe können entweder anstehen oder schon eingetreten sein. Für Immobilien oder auch Unternehmen lohnen sich diese Art von Krediten, wenn die Privatperson diesen nimmt, dann ist dieser oftmals mit sehr hohen Kosten verbunden.

Alternative Rahmenkredit und Kleinkredit

Wer einen Rahmenkredit beantragt, vereinbart mit seiner Bank einen festen Kreditrahmen, bei dem der Kunde dann das Geld völlig flexibel einsetzen kann. Im Normalfall ist dies das Girokonto. Aufgrund seiner Funktion wird dieser Kredit auch oft einfach „Abrufkredit“ genannt und ähnelt dem des Dispokredites sehr.

Bei einem Rahmenkredit ist keine feste Laufzeit vorgesehen, denn der Vertrag wird auf unbestimmte Zeit geschlossen und läuft so lange, bis einer der beiden Parteien diesen dann kündigt.

Die oberste Grenze für diesen Rahmenkredit beträgt bei den meisten Banken bis zu 25.000 €, der minimale Betrag beträgt hier oftmals 2.500 €, jedoch bei einigen Banken wird auch mit 5.000 € veranschlagt. Maßgebend für die Höhe des Kredites sind nicht nur der Kundenwunsch, sondern er hängt vor allem von der Bonität und der Einkommenssituation ab.

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Rahmenkredit?

Die Zinsen für diese Kredite liegen im Normalfall zwischen 7,00 und 9,00% im Jahr. Dies sind auch für einen Raten- oder Dispokredite die üblichen Zinsen. Bei einem Ratenkredit werden die Zinsen für den gesamten Betrag verwendet, während bei einem Rahmenkredit lediglich die Summe verzinst wird, die der Kunde auch in Anspruch genommen hat.

Es ist wichtig anzumerken, dass die Kreditzinsen variabel und von Bank zu Bank unterschiedlich sind. Dies gilt sowohl für den unteren wie auch den oberen Bereich. Wenn das allgemeine Zinsniveau ansteigt, dann ist dies leider auch bei den Zinsen des Rahmenkredites der Fall. Wenn die Marktzinsen stagnieren, dann ist ein Abrufkredit auch deutlich günstiger.

Bei einem Rahmenkredit werden lediglich die Zinsen als Gebühren fällig. Wenn der Kredit nicht beansprucht wird, dann müssen Sie auch keinerlei Gebühren zahlen. Es kommt selten vor, dass es feste Tilgungsraten gibt, denn die Rückzahlung ist abhängig von der Höhe des beanspruchten Kreditrahmens und den Prozenten.

Es sollten jedoch 2% des offenen Saldos sein, mindestens 50€ im Monat. Sie können zu jeder Zeit Sondertilgungen in einer beliebigen Höhe vornehmen. Dadurch ist es auch möglich, den Kredit in einer Einmalzahlung völlig auszugleichen.

Die Voraussetzungen, um einen solchen Kredit zu bekommen, sind die Gleichen wie es bei einem Ratenkredit der Fall ist. Der Kunde muss volljährig sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, eine unbefristete Festanstellung haben und die Schufa Auskunft muss positiv sein.

Dispo ausnutzen oder Kreditkarte verwenden, statt Geld zu leihen

Viele Banken gewähren ihren Kunden einen Dispositionskredit, kurz Dispokredit genannt. Der Verbraucher kann dann mit seinem Girokonto bis zu dem von der Bank gewährleisteten Höhe ins Minus abrutschen. Wie hoch dieser Betrag ausfällt, hängt in erster Linie von der Kreditwürdigkeit des Kunden, sowie den regelmäßigen eingehenden Einzahlungen auf seinem Konto ab.

Die Kreditwürdigkeit in Deutschland überprüft die Bank mit der Schufa. Für einen Dispokredit verlangen die Banken oftmals keinerlei zusätzlicher Sicherheiten, denn sie räumen sich dem Kunden gegenüber lediglich das allgemeine Pfandrecht ein. Wenn der Kunde seinen Kredit nicht zurückzahlt, dann kann die Bank auf die unterhaltenen Konten, Tagesgeldkonten oder auch Wertpapierdepots zurückgreifen.

Der Kredit wird oftmals ohne formellen Kreditantrag gewährt. Er kann flexibel eingesetzt werden und ist dafür da, dem Kunden kurzfristig Geld zu gewähren. Banken können einen Dispokredit aber zu jeder Zeit kürzen oder auch kündigen. In diesem Fall muss der Kunde die Schulden seines Dispokredites dann auch abbezahlen.

Diese Flexibilität zahlt der Kunde jedoch mit einem sehr hohen Zinssatz. Es gibt auch Banken, die noch teurer werden, wenn der Kunde sein Konto über den eigentlichen Dispokredit hinaus überzieht. Duldet die Bank dies, dann zahlt der Kunde teilweise zusätzliche Überziehungszinsen. Wie hoch diese ausfallen, hängt jedoch von der Bank ab.

Pfandkredit wie Pfando

Diese Art des Kredits nennt sich Sale & Rent Back Prinzip, bei der Sie innerhalb von 60 Minuten Bargeld bekommen und Ihr Auto wie gewohnt, weiternutzen können.

Wie hoch Ihr Kredit ausfällt, ist abhängig von Ihrem Fahrzeug. Dabei hat der Kunde absolute Flexibilität, denn es gibt keinerlei Mindestlaufzeit oder versteckte Kosten. Sie bekommen nach einem Monat eine Abrechnung und das sogar auf den Tag genau.

Die Option, ihr Fahrzeug weiterfahren zu können werden unter anderem bei modernen PKW, Sportwagen, Oldtimer, Youngtimer, LKW, Bussen, Wohnmobile und auch Motorräder gewährt.
Das Angebot wird auf den Kunden individuell abgestimmt und Sie haben Zeit, kurzfristige Engpässe für die Gehaltszahlung oder auch anstehende Geschäfte mithilfe Ihres Fahrzeuges zu gewährleisten.

Geld leihen ohne Schufa

Es gibt heutzutage viele Verbraucher, die aufgrund einer negativen Schufa keine Kredite mehr bekommen. Dies trifft viele sehr hart, denn es gibt einen sehr großen Teil Menschen, die einen Kredit dringend benötigen, aber nicht bekommen. Wenn die Bank Ihnen einen Kredit verweigert, dann suchen die meisten Menschen nach Alternativen.

Jedoch gibt es heutzutage Möglichkeiten, wie Sie einen Kredit trotz einer negativen Schufa bekommen können. Dies sind Kredite ohne Schufa, den unter anderem Kreditportale, aber auch Menschen mit ihrem Privatvermögen anbieten.

Ein Kredit ohne Schufa wird auch Schweizer Kredit genannt. Leider sind diese aus vergangenen Jahren noch immer sehr im Verruf und es scheint nicht einfach, diesen Makel los zu werden. Dabei gibt es mittlerweile viele seriöse Anbieter, die sich in diesem Bereich mittlerweile einen Namen gemacht haben und sich etabliert haben.

Wer sich an einen seriösen Anbieter wendet, der hat keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren, denn der Vermittler erhält seine Provision ausschließlich vom Kreditgeber.

Oftmals bieten diese Schweizer Kredite auch schweizerische Unternehmen an. Der Vorteil hierbei liegt klar auf der Hand, denn in der Schweiz kennt keine Bank die Schufa oder gewährt lediglich Kredite bei einer einwandfreien.

Doch wer nun denkt, die Unternehmen handelt blauäugig, der muss an dieser Stelle enttäuscht werden. Denn die Unternehmen sichern sich bei der Vergabe trotzdem gut ab.

Die Voraussetzungen, um Geld ohne Schufa zu leihen:

  • Volljährigkeit des Antragsstellers
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Ein entsprechendes Haushaltsnettoeinkommen, damit die Raten auch gezahlt werden können
  • Sicherheiten in Form von einer Gehaltsabtretung bei Arbeitnehmern, sonstige Sicherheiten bei Selbstständigen

Die Abwicklung des Kredites ist streng vertraulich und die Kreditnehmen können auswählen, ob sie das Geld als Gutschrift auf ihrem Girokonto erhalten oder ihnen dies mit der Post geliefert wird. Auch bei der Rückzahlung ist der Kunde frei, ob er der Bank eine Lastschrifteinzugsermächtigung erteilt oder die Raten bar per Bankeinzahlung an die Bank leistet.

Geld ohne Schufa – das ist noch zu beachten

Der Zinssatz solcher Kredite ist leicht über dem in Deutschland gültigen, jedoch sind es nicht die gewohnten Wucherzinsen von unseriösen Anbietern.

Es gibt viele Anbieter, die Ihnen einen Kredit wie auch Minikredit ohne Schufa anbieten. Diesen bekommen Sie als Privatperson, wie auch für Gewerbetreibende. Diesen können Sie ebenfalls mit einer mäßigen Bonität beantragen.

Die Bearbeitung ist schnell und zeitnah, wodurch keine wertvolle Zeit verloren geht. Denn oftmals brauchen die Kunden das Geld schnell. Der Kredit ist an keinen Verwendungszweck gebunden und hat keinerlei Vorabgebühren.

Der Antragssteller wird aber mit seinem Antrag nicht allein gelassen, denn die Fachberatung ist kompetent, gerade wenn es sich um einen Kredit ohne Schufa bzw. Kredit trotz Schufa handelt.

Ist Geld leihen im Internet seriös?

In der heutigen Zeit werden die online Kredite immer beliebter und sind eine wirklich gute und großartige Alternative zu den klassischen Krediten von Filialbanken. Allerdings gibt es auch hier ein paar Dinge zu beachten, denn gerade, wenn es ums Geld geht, tummeln sich auch immer viele unseriöse Anbieter im Netz herum. Schließlich möchte jeder etwas vom großen Kuchen abhaben. Immer wieder stellt sich die Frage ob Geld leihen im Internet seriös sein kann.

Woran können Sie nun ein seriöses von einem unseriösen Angebot unterscheiden? Gibt es Merkmale, nach denen Sie sich richten können, um einen vertrauenswürdigen Partner für einen günstigen Kredit zu finden? Unterscheiden sich beide Anbieter bezüglich der Kosten und Vertragsbedingungen voneinander?

Die meisten Verbraucher fühlen sich von Ihrer Hausbank gut und sicher beraten. Dieses Gefühl bleibt im Internet oftmals auf der Strecke. Der Antragssteller muss oftmals viel in Eigenregie herausfinden, teilweise auch ein wenig Erfahrung mitbringen, um einen seriösen Anbieter zu finden. Doch das muss nicht sein, wenn Sie sich an ein paar Punkte halten.

Vorsicht bei Kredit ohne Schufa

Viele Direkt oder auch Online Kredite werden damit beworben, dass auch Verbraucher mit einer negativen Bonitätsprüfung einen Kredit gewährt bekommen – problemlos. Für viele Menschen zählen auch Die Geschwindigkeit der Bewilligung des Antrages, wie auch die Auszahlung eine wesentliche Rolle, warum Menschen anfangen, im Internet nach einer vergleichbaren Alternative zu ihrer Hausbank zu suchen. Ganz oben auf der Liste stehen dabei Kredite ohne Wartezeit und versprechen dem Verbraucher schnelle und unkomplizierte Hilfe bei finanziellen Engpässen.

Dabei sollten Sie jedoch auch einmal bedenken, dass kein Kreditgeber auf Sicherheiten verzichtet. Er wird Ihnen kein Geld auszahlen, ohne zu wissen, dass Sie ihm dieses auch zurückzahlen können.
Die Hausbanken lehnen einen Kredit bei Problemen mit der Schufa oder bei unzureichender Bonität ab, während Sie Online Kredite einfach und ohne weitere Absicherung aufnehmen können.

Es gibt Kreditvermittler, die bieten Ihnen einen Kredit ohne Schufa ab, jedoch möchten auch diese Sicherheiten haben. Der Schufa Score wird teilweise mitberücksichtigt, allerdings stehen für diese Unternehmen andere Dinge im Vordergrund.

Wenn der Kreditgeber eine alternative Sicherheit für einen Kredit anfordert, dann handelt es sich hierbei in der Regel um einen seriösen Kreditgeber, bei dem Sie keinerlei versteckte Kosten zu befürchten haben.

Bankkredit oder Direktkredit aus dem Internet – was ist seriös?

Es haben sich mittlerweile viele Direkt-Kreditgeber aus dem Internet etabliert und sich auf dem Finanzmarkt einen Namen gemacht. Es gibt Kreditvermittler, die eine umfangreiche Beratung für den Kunden mitbringen.

Bei einem seriösen Anbieter stehen in dem Antrag der effektive Jahreszins und die vertraglichen Bedingungen, denn dies ist die Grundvoraussetzung für die Bewilligung und den Zeitraum Ihres Kredits. Wer einen Kredit beantragt, muss dem Kreditgeber auch eine Sicherheit anbieten.

Oftmals ist dies die Bonität oder eine alternative Absicherung, die in Form von Sachwerten oder Überschreibungen von Geldwerten erbracht werden kann. Ein seriöser Kreditgeber kann auch den Abschluss einer Restschuldenversicherung bestehen und oftmals wird dies von Antragsstellern gefordert, bei denen die Schufa negativ ist oder er nach sehr niedrigen Tilgungsraten suchen.

Wenn ein Antragssteller schnell Geld benötigt, dann sind Sie oftmals mit einem direkten Kreditgeber besser beraten, denn wenn Sie diesen bei Ihrer Hausbank beantragen, dauert dies in der Regel wesentlich länger aufgrund der Bearbeitungszeit. In diesem Fall ist oftmals die Rede von Eil- oder Schnellkrediten, die oftmals innerhalb weniger Stunden bewilligt werden.

Unterschied zwischen einem seriösen und einem unseriösen Geldgeber

  • Verfügt die Internetseite des Kreditgebers über ein gültiges Impressum und einen Gerichtsstand in Deutschland
  • Welche Erfahrungen haben andere Kunden gemacht
  • Welche Rezensionen sind einsehbar
  • Wird die Verzinsung plausibel dargestellt?
  • Bekommen Sie den Kredit ohne versteckte Gebühren und Mehrkosten
  • Welche Voraussetzungen haben Sie als Kreditnehmen
  • Wird viel Wert auf eine Absicherung der Summe gelegt
  • Sind die Zinsen günstiger als bei Ihrer Hausbank oder staffeln sich diese intransparent nach der Bonität
  • Ist der Kreditgeber auf verschiedenen Wegen erreichbar oder können Sie diesen nur online kontaktieren?

Es gibt Kreditgeber, die bearbeiten Ihre Anfrage viel zu schnell und gewähren Ihnen diesen ohne eine vorherige umfassende Prüfung Ihrer Voraussetzungen. Es kann sich dabei um einen unseriösen Kreditgeber handeln, bei dem Ihnen enorme Mehrkosten entstehen und dies schlussendlich in die Schuldenfalle führt.

Wie funktioniert das Geld leihen im Internet?

Ein seriöser Anbieter schickt Ihnen online ein Formular zu, das Sie dann ausfüllen und mit allen geforderten Angaben angeben. Dieses müssen Sie schlussendlich handschriftlich unterzeichnen.

Wenn Sie einen reinen Online-Kredit haben, ohne diesen unterzeichnen zu müssen, dann ist dieser ungültig und wir auch von einem seriösen Anbieter so nicht angeboten. Es gibt jedoch auch Anbieter, die einen online Videoidentitätsprüfung haben wollen.

Vor 20 Jahren waren die Optionen noch nicht so weit wie heute. Sie konnten entweder zu Ihrer Hausbank gehen und dort einen Kredit beantragen oder sich dieses von privaten Menschen leihen. Die meisten Menschen wählen auch heute noch den Weg zur Hausbank, jedoch steht diese Option lediglich auf Platz 2.

Kreditvergleich im Internet

Mithilfe von Kreditvergleichsportale zeigen Ihnen dann den günstigsten Anbieter. Heutzutage ist es das Normalste der Welt sich einen Kredit zu nehmen, es ist eine vollkommen normale Ware. Somit gehören die peinlichen Kreditgespräche endlich der Vergangenheit an.

Immer mehr dieser Portale bieten den Kunden einen privat an privat Kredit an und sie werden auch immer beliebter. Dies liegt nicht nur an der schwachen bis negativen Schufa, sondern auch daran, dass diese Portale in der Bearbeitung viel schneller sind, als die üblichen Banken.

Auch Unternehmer nutzen diese Finanzierung immer mehr. Banken zucken vor innovativen Geschäftsideen sehr oft zurück, da ist die Chance viel Größer, dass Sie einen privaten Anbieter finden.

Bankkredite

Heutzutage ist ein Bankkredit keine große Sache mehr, denn diese erfolgt nach einem starren Muster. Die Bonitätsprüfung basiert heutzutage lediglich noch auf einen industrialisierten Kreditprozess, den allein der Computer übernimmt.

Damit sowohl die Kosten für die Banken wie auch der Prozess selbst so gering wie möglich gehalten wird, verzichten diese Institute in der Regel auf die klassischen Sicherheiten und beschränken sich damit auf die Gehaltsabtretung des Kreditnehmers.

Dies hat aber vor allem für selbstständige Arbeiter ein gravierendes Problem, denn diese können keinerlei Gehaltsabtretung anbieten.

Geld leihen von Privat

Bei dieser Version des Kredites reden wir nicht davon, dass ein Ihnen ein Freund Geld leiht, sondern von einer Plattform, die sich darauf spezialisiert hat, den potenziellen Geldgeber, Anleger und den Antragssteller zusammenzubringen. Für die Geldgeber sind diese Geldanlagen und der Kreditnehmer kann sich statt von der Bank Geld leihen von Privat.

Die Zinsen bei dieser Version von Kredit liegen deutlich höher als die des klassischen Kapitalmarktes, jedoch unterliegt dieses nicht den Launen und Kursschwankungen der Börse. Im Regelfall wird der Kredit nicht nur von einem Geldgeber finanziert, sondern von mehreren. Dies führt zu einer Risikoversifizierung, die mehr Sicherheit in das Kreditportfolio bringt.

Oftmals vergehen bei einem Antrag mithilfe eines Kreditvermittlers nur wenige Tage, bis das Geld auf Ihrem Konto ist, wenn dieses bewilligt wurde.Die Kreditanfrage sollte kostenfrei sein und nimmt nicht länger als vier bis fünf Minuten Ihrer Zeit in Anspruch. Bei diesem übermitteln Sie dem Kreditgeber alle wichtigen Informationen, die dieser benötigt, um Ihren Kreditwunsch zu bearbeiten.

Die Vorprüfung dauert oftmals nur wenige Sekunden. Wenn diese Anfrage positiv ausfällt, dann kümmern sich dann auch Kreditexperten persönlich um Ihren Kredit. Große Firmen verfügen über ein weit gefächertes Portfolio an Banken und Kreditinstituten.

Was muss man noch über den Privatkredit wissen?

Sie werden über den Stand Ihrer Bearbeitung immer auf dem Laufenden gehalten. Dies passiert in der Regel per Mail oder auch telefonisch. Sollten noch Fragen offen sein nach Ihrem Antrag, werden diese in der Regel schnell und zielorientiert beantwortet.

Ebenso bekommen Sie einen Hinweis, falls noch Unterlagen fehlen sollten. Der unterschriftsreife Kreditvertrag wird Ihnen dann per Mail oder Post zugesendet. Wenn Sie diesen unterschrieben haben, dann bekommen Sie die Auszahlung dann nach der Schlussprüfung direkt auf Ihr Girokonto ausgezahlt.

Bei einem seriösen Anbieten fallen keine Vorkosten an. Somit gehen Sie bei Ihrer Anfrage keinerlei Verpflichtungen ein. Dadurch können Sie allein entscheiden, ob Sie das angebotene Darlehen in Spruch nehmen möchten oder nicht.

Welche Unterlagen braucht man, wenn man sich Geld leiht?

Zunächst wird bei der Beantragung eines Kredites bezüglich der antragstellenden Personengruppe unterschieden, denn Privatkunden, Firmenkunden und Selbstständige und Freiberufler werden anders behandelt. Ebenso ergeben sich auch bei einem Rentner Besonderheiten.

Daher kann die Frage nicht einheitlich beantwortet werden, welche Unterlagen Sie für Ihren Kredit benötigen. Denn abhängig davon, zu welcher Personengruppe Sie zählen, brauchen Sie andere Unterlagen. Es gibt für diese Unterlagen keine Richtlinien, daher kann es vorkommen, dass verschiedenen Banken verschiedene Anforderungen haben. Wir handeln in diesem Fall aber lediglich den Privaten Kunden ab.

Die meisten Verbraucher werden schon allein bei einem Kreditvergleich dazu aufgefordert, ihre persönlichen Daten einzugeben. Ebenso wird die finanzielle Situation und die entsprechenden Unterlagen wie Gehaltsnachweise, Kontoauszüge etc. schon abgefragt.

Unterlagen zur Kreditprüfung

  • Kontoauszüge (normalerweise der letzten 4 Wochen)
  • unterzeichnete Selbstauskunft
  • beidseitige Kopie des gültigen Personalausweises oder Reisepasses.
  • Teilweise wird auch nach einer Meldebescheinigung gefragt
  • in einigen Fällen wird eine Kopie des Arbeitsvertrages angefordert. Oftmals i9st dies bei Berufseinsteigern der Fall
  • Kopie des Arbeitsvertrages, um Informationen zur beruflichen Situation des Antragsstellers zu erhalten
  • Lohn- bzw. Gehaltsabrechnung der letzten 2-5 Monate. Diese Nachweise müssen lückenlos sein
  • müssen weitere Einnahmen aus Nebentätigkeiten, Renten, Kindergeld, Mieteinnahmen oder Unterhaltszahlungen eingereicht werden. Wenn Sie Rentner oder Beamter sind, müssen Sie die letzte erhaltene Änderungsmitteilung Ihres Einkommens einreichen
  • Bonitätsnachweis, den im Regelfall nicht der Verbraucher, sondern die Bank bei einer Bonitätsauskunft anfordert, meist wird dies durch die Schufa Holding AG gemacht
  • Auch Unterlagen über mögliche Bürgschaften, bestehende Kreditverträge (bei Ablöse) oder sonstige, finanzielle Verpflichtungen

Weitere Unterlagen

  • Lohnsteuerkarte
  • Beglaubigung mancher Dokumente
  • Versicherungsnachweise
  • Rentenausfallversicherung
  • Mietvertrag und Angaben zum Mietverhältnis (z. B. wie lange Sie in der jetzigen Wohnung wohnen)
  • Mietschuldenfreiheitsbescheinigung
  • Nachweis Bausparguthaben

Wie sind die Konditionen, wenn man sich Geld leihen möchte?

Die Konditionen sind von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich. Hierbei kommt es darauf an, welchen Wert Sie als Kredit beantragen, wie lange die individuelle Laufzeit ist und in welchen Raten Sie Ihren Kredit abbezahlen können und möchten.

Wie erfolgt die Rückzahlung der Minikredite?

Je nach Anbieter Ihres Kredites zahlen Sie die von Ihnen geliehene Summe am Ende des Zeitraumes mit einem Mal zurück. Im Regelfall sind dies 62 Tage. Teilweise ist es auch möglich, dass Sie Ihren Kredit gegen einen Aufpreis in 2 Raten zurückzahlen können.

Kann man heute noch Geld aufs Konto bekommen?

Geld leihen sofort aufs konto

Dies ist auch abhängig vom Anbieter, doch im Normalfall ist das Geld innerhalb von 24 Stunden nach Bewilligung auf Ihrem Konto. Wenn Ihr Anbieter über eine Expressoption verfügt, haben Sie das Geld schon innerhalb von 2 Stunden auf Ihrem Konto und es somit zur Nutzung.

Allerdings sollten Sie bedenken, dass diese Option ebenfalls mit höheren Kosten verbunden.

Es gibt jedoch noch einige Dinge, die Sie bei dieser Version in jedem Fall beachten sollten:

Schnell Auszahlung – Antrag morgens stellen

Beachten Sie, dass dieser Antrag geprüft werden muss und dieses nimmt immer Zeit in Anspruch. Wenn Sie diesen Antrag online stellen möchten, müssen Sie sich auf jedem Fall identifizieren. Auch dieses Verfahren wird Zeit in Anspruch nehmen.

Dies sind beides Punkte, die Sie bedenken sollten, wenn Sie schnell Geld benötigen. Stellen Sie den Antrag erst am Nachmittag, dann wird dieser auch erst am kommenden Tag bearbeitet.

Kredit nicht am Wochenende beantragen

Die meisten Banken haben am Wochenende zu und bearbeiten somit keine Anträge. Bedenken Sie also, wenn Sie sonntags einen Antrag abschicken, dass dieser nicht gleich am Montag früh bearbeitet wird.

Jedoch ist es sinnvoll, das Wochenende zu nutzen, um den Antrag vorzubereiten und diese dann am Montagmorgen abzuschicken. Ebenso sollten Sie den Antrag nicht freitags verschicken, da dieser ohnehin erst am Montag in Bearbeitung geht.

Blitzüberweisung nutzen per Zusatzoption

Es gibt Anbieter, die eine Blitzüberweisung anbieten. Normalerweise dauert es drei bis vier Werktage, bis das Geld überwiesen ist. Bei einer Blitzüberweisung dauert es höchstens 24 Stunden und somit können Sie frei über den Kredit verfügen.

Sie sollten jedoch bedenken, dass diese Option nicht kostenfrei ist. Auf der Seite der jeweiligen Anbieter erfahren Sie alle Kosten und Optionen für den angepeilten Kredit.

Fazit zum Thema Geld leihen

Es gibt viele Anbieter, die Ihnen Geld leihen und versichern, dass Sie heute noch Ihr Geld auf dem Konto haben und somit eine sehr schnelle Auszahlung gewährleistet ist. Gerade wenn Sie dringend Geld brauchen und dies auch sofort leihen möchten, haben Sie die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen. Es gibt viele unterschiedliche Kredite, die auch alles recht verschieden sind.

Es gibt Versionen, bei denen Sie sofort Geld bekommen, jedoch auch welche, bei denen es einige Tage dauern kann. Allerdings sollte man dabei in jedem Fall die Kosten im Auge behalten.

Für Menschen, die kurzfristig Geld benötigen, ist der Minikredit die richtige Anlaufstelle, denn diesen können Sie schnell und einfach beantragen und kann auch von Leuten genutzt werden, die sonst aufgrund ihrer negativen Schufa keinerlei Kredit mehr bekommen würden.

Es gibt auch Anbieter, bei denen Geld leihen günstiger ist als ein Dispokredit oder auch ein Pfandkredit. Aufgrund der Zusatzoptionen wie bei der Expressbearbeitung oder Blitzüberweisung bekommen Sie noch heute Ihr Geld auf das Konto. Jedoch ist auch hier zu beachten, dass diese ebenfalls weitere Gebühren verursachen.

Wenn Sie einen Kredit beantragen, dann sollten Sie in jedem Fall darauf achten, dass Sie einen seriösen Anbieter finden. Geben Sie Acht auf die Kundenbewertungen, denn diese sagen sehr viel über das entsprechende Unternehmen aus.

Wir haben Ihnen in dem Artikel einmal genau aufgelistet, woran Sie sowohl einen seriösen wie auch einen unseriösen Anbieter voneinander unterscheiden können. Wenn Sie ein schlechtes Bauchgefühl haben, schauen Sie sich nach einem anderen Vermittler um, denn davon gibt es mittlerweile viele, die wirklich seriös sind.

Wichtig: Erst vergleichen dann Geld leihen

Vergleichen Sie die Angebote miteinander. Dazu können Sie verschiedene Vergleichsportale nutzen, die Ihnen zuverlässige und fundierte Aussagen geben. Das Internet ist ein großartiges Werkzeug für das tägliche Leben, warum sollten Sie dieses dann nicht auch nutzen, um für sich die besten Konditionen herauszuholen? Keiner möchte mehr Geld ausgeben, als unbedingt nötig.

So sollten Sie auch bei einem Kredit handeln. Wie Sie sehen können, ist Geld leihen gar nicht so schwer. Wenn Sie die Punkte einhalten und alle unterlagen zusammenhaben steht Ihnen nichts mehr im Wege und können sich Geld ohne weiteres leihen.

Sie sehen ja auch, welcher Anbieter welche Unterlagen von Ihnen haben möchte. Wenn das Finanzielle stimmt, steh Ihnen mit dem Geld leihen nicht mehr im Wege.